【識港網訊】「理想與現實」的差距不斷擴大，受訪者對退休生活信心亦見轉弱。

香港人理想退休資金需要多少錢？安聯投資早前進行的調查顯示，上班一族普遍認為需要550萬元才能達到理想的退休生活水平。然而，他們預期實際上只能儲蓄315.3萬元，理想與現實差距逾234.7萬元，是自2014年以來最大差距！

安聯投資昨日第6年發表「安聯投資退休信心調查」。該調查於今年4月份進行，訪問了800名25歲或以上、個人月入1.2萬元或以上的受訪者，結果顯示港人理想退休年齡升至61.8歲，理想及預期退休資金相差234.7萬元。

中年人對退休生活最悲觀

按年齡劃分，35至49歲人士(中年人士)的理想及預期退休資金差距最大，達約280萬元，而且他們的退休信心水平僅20%，是所有年齡組別中最低。

「理想與現實」的差距不斷擴大，受訪者對退休生活信心亦見轉弱。調查發現，僅23%受訪者表示有信心實踐理想退休生活，而2018年該比例為30%。另外，45%受訪者更認為退休後的生活質素將會比現在轉差，其中，35至49歲組別對退休生活質素最為悲觀，當中47%受訪者預期退休後的生活可能遜於現狀。

安聯投資香港機構業務總監曹偉邦表示，受訪者對退休生活信心轉弱，相信主要有三方面原因，包括本港樓價高企、預期通脹持續，以及預期強積金回報未能達到理想水平。

調查亦發現，受訪者預期退休生活的平均每月開支為約1.695萬元，較去年上升318元。當中男性上班族及中年組別的預期每月開支較高，分別約1.803萬元及1.76萬元。

憂貿戰和本港經濟前景

近期環球市況波動，香港和全球經濟的不明朗成為上班族最常擔憂和顧慮的議題，調查結果顯示，本港經濟前景不明朗(30%)和中美貿易戰帶來的不確定性(30%)，並列為受訪者兩大最關注議題；其次為中國內地經濟放緩，困擾18%受訪者。

曹偉邦表示，近20年香港與中國內地經濟關係日益密切，但中美貿易談判前景尚未明朗，加上香港未來未必會跟隨美國減息，都加劇投資者對中美貿易戰，以及香港經濟前景的擔憂。他又指，由於近期股票市場波動，近期有更多投資者出於避險部署債券基金，相反貨幣基金因回報低，認為對投資者吸引力相對低。

調查亦顯示，26%受訪者認為現有的基金選擇不足以把握市場機會獲利，至於上班族期望能夠投資的基金類型，較受歡迎的包括投資於中國內地市場的基金(34%)，以及投資於人工智能行業的基金(37%)。

自願性供款退稅吸引

市場上的退休儲蓄產品包括可扣稅自願性供款(TVC)計劃及年金計劃。調查指出，43%上班族有意參加TVC計劃，尤其以年青組別(25至34歲)比例居多，49%年青受訪者表示將考慮參加TVC，比例高於50歲或以上組別的僅40%。年金計劃方面，54%受訪者已經或打算參加，當中以男性及年輕組別的比例較高。

曹偉邦指出，單靠強積金中的僱主及僱員強制性供款，並不足以保證港人能達到理想的退休生活。假設僱員透過可扣稅自願性供款每月額外供款5000元，為期20年，預計可使帳戶預期總額增加1.67倍。可扣稅自願性供款將能夠吸引市民於現時作出自願性供款，為日後的退休生活累積財富。這項鼓勵額外儲蓄的措施將令廣大市民受惠。

不過，曹偉邦提醒，TVC計劃節省出的稅款可以轉化成額外儲蓄來改善退休生活，但供款人須注意流動性風險，因自願性供款與強積金一樣，須至65歲退休才能取出。

日本退休儲蓄同香港差咁多？

退休生活不只關乎未來，更關乎現在，可以說「你的儲蓄如何，你的退休生活也必如何」，而儲蓄就是從現在開始。安聯投資昨日發表關於退休信心的調查顯示，上班族認為理想退休生活需要550萬元。

無獨有偶，日本金融廳上月發表一份報告指出，一對日本夫婦退休後每月大約會產生5萬日圓(約3612港元)的收支不足，如果這對夫婦活到95歲，就需要額外2000萬日圓(約145萬港元)來填補空缺。有數據顯示，目前日本65歲以上夫婦家庭的平均儲蓄額為2484萬日圓(約179萬港元)，換言之，日本夫婦退休約需324萬元，遠低於香港的550萬元。

事實上，香港退休所需資金如此之高，相信很大程度由於生活成本高昂。根據美世人力資源顧問公司上月公布的《環球生活成本指數調查》，香港連續第二年成為企業外派員工生活成本最高城市。調查指出，香港生活成本列世界第一，主要由於房地產市場和貨幣與美元掛鉤，推高本地生活成本。

調查又指，香港租屋、入油和飲咖啡的成本，全屬全球最貴。例如在一間熱門咖啡店買一杯濃縮咖啡，在香港的價格超過7美元(約54.7港元)，為全球最貴。

從不同城市生活成本的比較，或許能窺探出退休生活要花多少錢，香港樓價貴絕全球，物價又與國際大都市看齊，離地的退休生活資金似乎不足為奇。