【識港網訊】金融管理局上周發出本港首批3個虛擬銀行牌照，財政司司長陳茂波昨日在網誌上表示，此舉標誌香港進入銀行業新里程。他強調，為市民帶來便捷服務的同時，對於虛擬銀行的監管和對市民存款的保障，政府絕對不會鬆懈。金管局會密切跟進虛擬銀行開業的前期工作，包括測試科技平台和系統、落實風險管理、管控措施細節，以及設立遙距開戶程序及反洗錢及反恐怖分子資金籌集的管控措施等。

根據已經獲發牌照虛擬銀行的業務計劃，陳茂波預期，虛擬銀行服務可以在6至9個月內正式推出。他表示，本港銀行業務仍存在「最後一哩路」的樽頸，受制於營運成本考慮，現時銀行較少在一些較偏遠地區設立分行，以致當地居民使用銀行服務並不方便。此外，許多銀行仍設立最低存款額要求，或對低額存款帳戶徵收手續費，這對於許多市民，特別是基層市民而言，並不理想。

小額存戶選擇增

正如財爺所言，虛擬銀行的營運模式和成本結構有別於傳統銀行，計算回報時考量也不盡相同。他舉例稱，虛擬銀行毋須開設實體分行，可把節省下來的租金和「燈油火蠟」回饋客戶，因而有更大空間吸納不同的客戶群。

另外，根據金管局的要求，虛擬銀行也不能設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費。財爺認為，這意味日後市民不論收入高低、財富多寡、居住遠近，都可以獲得基本的銀行服務，小額存戶也可有更多選擇。

虛擬銀行受惠於生物認證、人工智能、大數據及機器學習等科技的突破，令過去一些「不可能」的銀行程序已變成「有可能」。以開戶為例，陳茂波指出，客戶現在已經可以透過手機應用程式進行「遙距開戶」，經手機掃描身份證及自拍，並填寫個人資料，以完成基本的認證手續。

銀行服務結合生活體驗

陳茂波續指，虛擬銀行提供的不光是銀行服務，而是結合銀行服務的生活體驗。從獲得虛擬銀行牌照機構的新聞公布中，大家可留意到虛擬銀行打算結合用戶日常生活的需要，包括購物娛樂，聯結線上、線下服務等。港府期望，虛擬銀行在投入營運後，可以為市民帶來百花齊放的服務體驗。