【識港網訊】本港每個打工仔每月都要為強積金(MPF)供款，但好多人只知每月扣款幾多，卻鮮少關注自己的強積金戶口，究竟自己揀的投資組合是蝕還是賺?邊隻MPF表現最勁?積金局報告顯示，去年強積金年度錄負回報率9.3%，是自2012年以來最大虧損，其中MPF股票基金虧損13%。
積金局早前發布《強積金制度2018年投資表現》報告，顯示去年強積金受累於股市波動，年度錄負回報率9.3%，是自2012年以來最大虧損。強積金制度實施18年以來，有6次錄得負回報，而上次錄得負回報是2015年。去年受股市波動影響，強積金基金的6個類別中，有5個類別錄得負回報，僅貨幣市場基金(強積金保守基金)錄得正回報。
睇到這串數字，係咪覺得好心痛?其實多關注自己月供的MPF係好緊要，畢竟強積金或成為很多港人退休後的主要資產來源之一。下面記者就與你一起探究各類型MPF，看看能否揀隻最穩健又賺錢的MPF。
股票基金MPF累計回報最優
股票基金相信是每個MPF戶口必有的投資組合成分，但數據顯示，去年股票基金虧損13%。如投資年期自2000年12月起計算，股票基金的年率化回報為4.3%，累積回報達115.5%，是各基金類別中最高。
下面我們先把焦點放在香港股票基金成分，記者查閱積金局官網資料發現，本港44隻香港股票基金MPF中，過去一年回報最好的頭16隻皆為追蹤指數MPF，而主動選股的港股MPF中，年率化回報表現最好的三隻分別為「友邦強積金優選計劃中港基金」(-4.87)、「永明彩虹強積金香港股票基金」(-5.31)、「中國人壽強積金集成信託香港股票基金」(-5.48)。而排尾三的則是「宏利MPF香港股票基金」(-7.61)、「安聯香港基金」(-7.77)以及「美國萬通香港股票基金」(-7.79)。
十大持倉比例需留意
揀股票基金，都要睇下基金內的股票成分以及十大持倉股份佔比，了解其基金經理的揀股能力，這些都可通過查閱強積金公司官網的「季報便覽」得知。
根據友邦強積金今年1月基金表現數據，友邦中港MPF十大持倉佔比約為60%，十大皆為藍籌股，包括騰訊(700)、控(005)、友邦(1299)、港交所(388)等;該基金1年累計回報及3年累積回報分別為-13.64%、50.83%。永明彩虹強積金計劃2018年第四季度數據顯示，永明港股MPF十大持倉佔比約為38%，其中怡和集團及牛奶國際兩間公司於新加坡上市。除此之外，包括騰訊、長和(001)等5隻藍籌股，以及招行(3968)、新奧(2688)及維他奶(345)3隻非藍籌成分股。該基金1年期及3年期累積回報為-12.06%及25.58%。
再來看看中國人壽港股MPF，其2018年第四季度基金表現報告顯示，十大持倉佔比約47%，亦皆為藍籌款，包括騰訊、控、中移動(941)、領展房產基金(823)等，而其1年期及3年期累積回報為-12.50%及26.22%。
管理費亦是重要指標
在大中華股票基金方面，「友邦大中華股票基金」(-3.69%)、「BCT大中華股票基金」(-3.84%)、「宏利MPF中華威力基金」(-4.27)年率化回報在去年率先跑出。友邦大中華股票MPF中，十大持倉股份包括騰訊、台灣積體電路製造、控、中國平安(2318)等，其1年期及3年期累積回報為-15.99%及35.74%。
去年股市波動，保守投資者相信也揀了債券基金來對沖。根據資金顯示，去年年化率回報表現最好的債券基金是「宏利MPF香港債券基金」(4.6%)、「豐香港債券基金」(4.32%)、「中銀保誠港元債券基金」(3.2%)。
管理費亦是打工仔選擇強積金的一個重要指標，就拿年率化表現排名最佳的「友邦強積金優選計劃中港基金」來說，其現行管理費為最高0.99%，3年及5年年度化回報分別為14.68%及7.04%;而表現最差的「美國萬通香港股票基金」現行管理費為1.38%，3年及5年年度化回報分別為10.67%及4.73%。而這兩隻基金十大持倉選股中亦有6隻股票是相同的，揀邊隻好就一目了然啦。
永明與宏利MPF滿意度跑出
去年美世(Mercer)公布強積金營辦商上半年滿意度排名的最新調查結果，永明排名首位，成員滿意度為72.3分(100分為滿分)。宏利及富達排名第二及第三，滿意度分別為69.7分及68.4分，豐及東亞則排名落後。
在資產佔比方面，滙豐及恒生銀行的資產佔強積金總額比例排名第一，有27.5%。宏利緊接其後，佔22.6%。友邦、永明及中銀保誠的資產佔強積金總額比例分別是9.3%、7.7%及7.5%。
營辦商服務同樣重要
美世(香港)健康福利及強積金業務部總經理王玉麟先生表示，永明及宏利於過去三年的市場份額錄得顯著增長，不僅因為各自收購了強積金業務，亦因為有一定數量的成員在「僱員自選安排」(ECA)下主動選擇了他們的計劃，而成員往往對自己有權作出的選擇感到更為滿意。
他續稱，基金表現並非唯一推動滿意度的因素。排名前三位的營辦商提供附加客戶服務吸引新成員，包括財務健康教育及電子提示，讓成員更了解強積金並享受更好的服務體驗。王玉麟表示，在選擇營辦商時，僱主不僅要審視各個計劃的收費及基金表現，同時亦應考慮營辦商的服務能否滿足僱員需要。
