【識港網訊】香港銀行公會組最新調查顯示，數字銀行(前稱：虛擬銀行)在香港的發展已日趨成熟，其服務不僅融入市民生活及中小企的日常營運，更憑藉其在安全、創新及用戶體驗方面的卓越表現，贏得極高的用戶忠誠度與信任。

銀行公會數字銀行公眾教育專責小組發言人黃穎姿表示：「今次調查是一個重要的里程碑，反映數字銀行在短短五年間，已從創新概念，蛻變為市民與中小企日常理財的重要平台。逾九成用戶對整體體驗評價正面，大部分更表示數字銀行能滿足大部分日常銀行服務需求。數據背後是一場深層次的行為轉變，用戶習慣與信任的建立，正好說明數字銀行不單止『可行』，更可成為主流。隨着用戶基礎持續擴大，業界亦已開始錄得盈利，進一步印證這種營運模式具備可持續發展潛力。這不僅是對行業努力的肯定，更標誌着金融生態正在重塑。作為數碼原生的金融平台，我們深信數字銀行在AI應用、數據分析與智能理財方面等仍有巨大潛力，未來將持續以科技驅動創新，為市民帶來更便捷、更個人化的理財體驗，推動香港智慧金融全面發展。」

調查結果顯示，數字銀行已成功建立穩固的客戶基礎，66.4%個人及63.7%中小企受訪用戶已持續使用數字銀行服務兩年以上，當中持續使用超過四年的更分別達25.1%及22.2%，受訪者提及長期使用數字銀行的原因：包括數字銀行已成為其主要銀行賬戶、用戶體驗和便利性，以及優惠和獎賞具有吸引力等，當中高達92.9%的個人及98.2%中小企受訪者表示，數字銀行能滿足至少50%的日常銀行服務需要；另外82.7% 的個人用戶及高達96.5% 的中小企用戶每周至少使用一次數字銀行服務，反映數字銀行商業模式走向成熟，高效服務滿足絕大部分用戶需求。

公眾對數字銀行的安全措施抱有極高信心。無論是個人資料保護、預防詐騙措施還是賬戶整體安全，近100%的中小企用戶表示信任數字銀行的資料安全，個人用戶信任度亦達94.5%以上。這份信心源於公眾對監管框架的清晰認知，調查發現，70.1% 的公眾及82.4% 的中小企清楚了解數字銀行受香港金融管理局（金管局）嚴格監管及《存款保障計劃條例》的保護。部分數字銀行亦因其在保障用戶私隱方面的表現獲得肯定，曾獲私隱專員公署頒發相關獎項，進一步強化其在資料處理和資訊保安上的專業形象。

數字銀行在金融科技創新，特別是人工智能（AI）應用方面，包括：智能客服、優化交易流程、數據分析、個人化產品推薦、儲蓄建議、以及安全警報和異常交易預警等，顯著提升了用戶體驗和風險管理能力，更被公認為推動行業創新的核心力量。

同時，部分數字銀行亦使用AI提升深度偽造（Deepfake）技術的識別能力，進一步強化涉及深度偽造詐騙的偵查能力，提升反詐騙偵查的精準度，加強對客戶的保障。高達92.7% 的公眾及99.4% 的中小企認同數字銀行在採納AI技術上比傳統銀行更具前瞻性。AI的應用亦切實地轉化為更優質的客戶體驗，84.9% 的公眾及98.8% 的中小企表示，AI驅動的服務提升了「更智能、更便捷」的銀行體驗。

專責小組委託香港浸會大學傳理學院於今年8月13日至26日期間，以網上問卷形式成功訪問了1006名個人受訪者及205間中小企，旨在深入了解公眾及中小企對數字銀行的使用習慣、信任程度及未來期望。